Sichern Sie mit einer Berufs­unfähig­keits­versicherung Ihren Ein­kommens­­­verlust im dauer­­­haften Krank­­­heits­­­fall ab

Wenn Sie mitten im Berufs­leben oder an dessen Anfang stehen, sollten Sie mit einer Berufs­unfähig­keits­versicherung die wohl wichtigste private Versicherung abschließen, um sich für die Zukunft abzusichern. Denn viele Menschen denken nicht darüber nach, dass ein Unfall oder eine schwere Krank­heit schwer­wiegende finanzielle Probleme mit sich bringen können. In diesem Fall deckt die Berufs­unfähig­keits­versicherung das existenz­bedrohende Risiko ab und fängt Sie auf.

Statistisch gesehen wird bereits jede:r Vierte berufs­unfähig und die Ursachen für eine Berufs­unfähig­keit liegen zunehmend in psychischen Bereichen, wie z.B. einem Burn-Out. Deshalb ist es ratsam über eine Berufs­unfähig­keits­versicherung nachzudenken, denn sollte im Laufe Ihres Berufs­lebens eine Berufs­unfähig­keit eintreten, zahlt die Versicherung Ihnen eine monatliche Rente und befreit Sie zudem von den Beiträgen. So können Sie auch weiterhin Ihren finanziellen Verpflicht­ungen nach­kommen, auch wenn Sie kein Gehalt mehr beziehen können.

Tipp

Wer jung ist, ist gesünder und somit ist das Risiko berufsunfähig zu werden geringer. Die Beiträge sind also deutlich geringer – und das über die gesamte Laufzeit.

Beratungsgrundlagen

Arbeitsweise

Wir arbeiten grundsätzlich nicht nach dem Quantitäts-Prinzip, sondern nach dem Qualitäts-Prinzip und fragen gezielt für Sie passende Versicherungsgesellschaften an.

Mitarbeit

Zeitnahes Zuarbeiten/Rückmeldungen Ihrerseits sind für uns fundamental, der gesamte Prozess kann sich erfahrungsgemäß über mehrere Wochen erstrecken.

Aufbereitung

Für eine optimale Absicherung benötigen wir von Ihnen eine präzise Auf­bereitung des Risiko­vor­an­frage­bogens, der Gesund­heits­angaben sowie ggf. aktuelle Atteste.

Vorgehensweise

Nach Verschaffung des Gesamt­überblicks prüfen wir, welche Versicherungs­gesellschaften Sie zu welchen Konditionen und Bedingungen annehmen würde.

Bedarfsgerechtigkeit

In der Regel ist eine BU-Rente unter 1.000 € pro Monat oder eine verkürzte Leistungs­dauer nicht bedarfs­gerecht, Ausnahmen bilden Student:innen, Beamt:innen oder eine ergänzende Berufs­un­fähig­keits­versicherung.

Fairness

Bitte sagen Sie direkt zu Beginn, wenn Sie bereits bei jemanden in der Beratung sind oder weitere Anfragen laufen. Ein Wechsel zu uns ist kein Problem, paralleles Arbeiten aufgrund des hohen Zeit­investments schon.

Risikovoranfrage

Hierbei werden Ihre Daten – im Gegen­satz zu einem Antrag – nicht gespeichert. Eine anonymisierte Risiko­vor­an­frage empfiehlt sich daher unbedingt bei bestehenden Vor­erkrankungen, ärztlicher Behandlung in den letzten Jahren und/oder verordneten Medikamenten.

Annahme­­­praxis der Versicherungs­­­gesell­­­schaften

Die Versicherungs­gesell­schaften beurteilen mögliche Risiken in der Annahme leider immer kritischer, sodass Ihre Wahl­möglich­keiten bei einer Berufs­unfähig­keits­versicherung dement­sprechend sinken, je mehr Vorerkrankungen, berufliche Risiken oder gefahren­erhöhende Sportarten/Hobbys bestehen.

Bei einer direkten Antrags­stellung für eine Berufs­unfähig­keits­versicherung und anschließender Ablehnung werden Ihre Daten im Hinweis- und Informationssystem (HIS) der deutschen Versicherungs­wirtschaft – eine Art Schufa – gespeichert. Bei weiteren Anträgen für eine Berufs­unfähig­keits­versicherung muss üblicher­weise ein bereits abgelehnter oder mit Erschwernissen angenommener Antrag angegeben werden – eine Nicht­annahme ist somit sehr wahrscheinlich bzw. eine Annahme meist nur zu deutlich schlechteren Konditionen möglich.

Deshalb ist eine anonymisierte Risikovoranfrage in vielen Fällen auch so wichtig.

Anzeige­pflicht bekannter Gefahr­umstände

Die Aufbereitung und präzise Benennung „bekannter Gefahr­­umstände“ bilden die elementare Grund­­lage Ihrer Berufs­­unfähig­­keits­v­ersicherung, bei Bejahung von Gesund­­heits­­fragen in der Risiko­­vor­anfrage sind weitere, ausführlichere Gesund­­heits­­angaben zum Risiko­­vor­an­­frage­­bogen aufzuführen.

Verwenden Sie bitte immer eigene Worte und beschreiben Sie bei den Gesund­­heits­­angaben die jeweiligen Vor­­erkrankungen, Besuche bei Ärzt:innen, etc. sehr detailliert und umfangreich, so dass sich die Risiko­­prüfung der Berufs­­unfähig­­keits­­versicherung rasch ein konkretes Bild machen kann.

Hinweis: Da wir von der Versicherungs­­gesell­schaft ausschließlich bei Antrags­­annahme eine Courtage als Vergütung für unsere Beratung und Vermittlung erhalten, behalten wir uns vor, Anfragen ohne realistische Erfolgs­­aus­­sichten abzulehnen. Das Zeit­­investment bei Berufs­­unfähig­­keits­­versicherungen ist aufgrund des Umfangs sehr hoch und unter­nehmerisch leider nicht tragbar, wenn bereits im Vorfeld erkennbar un­zu­reichende Abschluss­­chancen durch z.B. erhebliche Vor­erkrankungen bestehen.

Aktuelle Atteste

Bei einmaligen oder erklärungs­­bedürftigen Vor­­erkrankungen sowie auch zur allgemeinen Absicherung, kann unter Umständen ein aktuelles Attest sinnvoll sein. Die Ausstellung erfolgt kostenfrei oder für wenig Geld und hat zudem den Vorteil, dass eine Versicherungs­­gesell­schaft einen ärztlichen Befund nicht anzweifeln darf.

Inhaltlich sollte das Attest folgende Fragen beantworten:

  • Wann war die Diagnose und die Behandlung?
  • Warum gab es die Erkrankung?
  • Wie wurde behandelt?
  • Wann war die Erkrankung / Diagnose wieder ausgeheilt und alles in Ordnung?
Gefahren­erhöhende Sportarten/Hobbys

Sollten Sie einem oder mehreren potentiell gefahren­­erhöhenden Sportarten/Hobbys nachgehen, reichen Sie diese bitte in eigenen Worten auf einem separaten Beiblatt ein. Wichtig hierbei ist, seit wann das Hobby betrieben wird, die Häufig­­keit und Stunden­­an­zahl pro Woche und ob an Wett­­bewerben teil­genommen wird.

  • Bouldern, Bergwandern, Bergsport
  • Automobilsport, Motorsportaktivitäten
  • Gleitschirmfliegen, Segelfliegen, Ballonfahren
  • Kampfsport
  • Mannschaftssportarten
  • Reitsport
  • Tauchsport, Wassersport
  • Marathon, Bodybuilding, Radsport, Turnen und viele weitere sportliche Aktivitäten

Über­mittlung der Dokumente

Wenn Sie alle Unter­­lagen zusammen­­getragen und aus­gefüllt haben, geben Sie uns bitte Bescheid. Sie erhalten dann Ihre Zugangs­daten für simplr, wo Sie die Dokumente sicher und verschlüsselt hoch­laden können. simplr ist Ihre digitale Akte bei unserem Partner blau direkt, der für uns die rechts­konforme Abwicklung und Betreuung der Mandant:innen­verträge über­­nimmt.

  • Risikovoranfragebogen inkl. Daten­schutz­erklärung
  • Gesundheitsangaben
  • Aktuelle Atteste
  • Beiblätter

Apple Store
Google Play