Sichern Sie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung Ihren Einkommensverlust im dauerhaften Krankheitsfall ab
Wenn Sie mitten im Berufsleben oder an dessen Anfang stehen, sollten Sie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung die wohl wichtigste private Versicherung abschließen, um sich für die Zukunft abzusichern. Denn viele Menschen denken nicht darüber nach, dass ein Unfall oder eine schwere Krankheit schwerwiegende finanzielle Probleme mit sich bringen können. In diesem Fall deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung das existenzbedrohende Risiko ab und fängt Sie auf.
Statistisch gesehen wird bereits jede:r Vierte berufsunfähig und die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit liegen zunehmend in psychischen Bereichen, wie z.B. einem Burn-Out. Deshalb ist es ratsam über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken, denn sollte im Laufe Ihres Berufslebens eine Berufsunfähigkeit eintreten, zahlt die Versicherung Ihnen eine monatliche Rente und befreit Sie zudem von den Beiträgen. So können Sie auch weiterhin Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen, auch wenn Sie kein Gehalt mehr beziehen können.
Tipp
Wer jung ist, ist gesünder und somit ist das Risiko berufsunfähig zu werden geringer. Die Beiträge sind also deutlich geringer – und das über die gesamte Laufzeit.
Beratungsgrundlagen
Arbeitsweise
Wir arbeiten grundsätzlich nicht nach dem Quantitäts-Prinzip, sondern nach dem Qualitäts-Prinzip und fragen gezielt für Sie passende Versicherungsgesellschaften an.
Mitarbeit
Zeitnahes Zuarbeiten/Rückmeldungen Ihrerseits sind für uns fundamental, der gesamte Prozess kann sich erfahrungsgemäß über mehrere Wochen erstrecken.
Aufbereitung
Für eine optimale Absicherung benötigen wir von Ihnen eine präzise Aufbereitung des Risikovoranfragebogens, der Gesundheitsangaben sowie ggf. aktuelle Atteste.
Vorgehensweise
Nach Verschaffung des Gesamtüberblicks prüfen wir, welche Versicherungsgesellschaften Sie zu welchen Konditionen und Bedingungen annehmen würde.
Bedarfsgerechtigkeit
In der Regel ist eine BU-Rente unter 1.000 € pro Monat oder eine verkürzte Leistungdauer nicht bedarfsgerecht, Ausnahmen bilden Student:innen, Beamt:innen oder eine ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung.
Fairness
Bitte sagen Sie direkt zu Beginn, wenn Sie bereits bei jemanden in der Beratung sind oder weitere Anfragen laufen. Ein Wechsel zu uns ist kein Problem, paralleles Arbeiten aufgrund des hohen Zeitinvestments schon.
Risikovoranfrage
Hierbei werden Ihre Daten – im Gegensatz zu einem Antrag – nicht gespeichert. Eine anonymisierte Risikovoranfrage empfiehlt sich daher unbedingt bei bestehenden Vorerkrankungen, ärztlicher Behandlung in den letzten Jahren und/oder verordneten Medikamenten.
Annahmepraxis der Versicherungsgesellschaften
Die Versicherungsgesellschaften beurteilen mögliche Risiken in der Annahme leider immer kritischer, sodass Ihre Wahlmöglichkeiten bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung dementsprechend sinken, je mehr Vorerkrankungen, berufliche Risiken oder gefahrenerhöhende Sportarten/Hobbys bestehen.
Bei einer direkten Antragsstellung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung und anschließender Ablehnung werden Ihre Daten im Hinweis- und Informationssystem (HIS) der deutschen Versicherungswirtschaft – eine Art Schufa – gespeichert. Bei weiteren Anträgen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss üblicherweise ein bereits abgelehnter oder mit Erschwernissen angenommener Antrag angegeben werden – eine Nichtannahme ist somit sehr wahrscheinlich bzw. eine Annahme meist nur zu deutlich schlechteren Konditionen möglich.
Deshalb ist eine anonymisierte Risikovoranfrage in vielen Fällen auch so wichtig.
Anzeigepflicht bekannter Gefahrumstände
Die Aufbereitung und präzise Benennung „bekannter Gefahrumstände“ bilden die elementare Grundlage Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung, bei Bejahung von Gesundheitsfragen in der Risikovoranfrage sind weitere, ausführlichere Gesundheitsangaben zum Risikovoranfragebogen aufzuführen.
Verwenden Sie bitte immer eigene Worte und beschreiben Sie bei den Gesundheitsangaben die jeweiligen Vorerkrankungen, Besuche bei Ärzt:innen, etc. sehr detailliert und umfangreich, so dass sich die Risikoprüfung der Berufsunfähigkeitsversicherung rasch ein konkretes Bild machen kann.
Hinweis: Da wir von der Versicherungsgesellschaft ausschließlich bei Antragsannahme eine Courtage als Vergütung für unsere Beratung und Vermittlung erhalten, behalten wir uns vor, Anfragen ohne realistische Erfolgsaussichten abzulehnen. Das Zeitinvestment bei Berufsunfähigkeitsversicherungen ist aufgrund des Umfangs sehr hoch und unternehmerisch leider nicht tragbar, wenn bereits im Vorfeld erkennbar unzureichende Abschlusschancen durch z.B. erhebliche Vorerkrankungen bestehen.
Aktuelle Atteste
Bei einmaligen oder erklärungsbedürftigen Vorerkrankungen sowie auch zur allgemeinen Absicherung, kann unter Umständen ein aktuelles Attest sinnvoll sein. Die Ausstellung erfolgt kostenfrei oder für wenig Geld und hat zudem den Vorteil, dass eine Versicherungsgesellschaft einen ärztlichen Befund nicht anzweifeln darf.
Inhaltlich sollte das Attest folgende Fragen beantworten:
- Wann war die Diagnose und die Behandlung?
- Warum gab es die Erkrankung?
- Wie wurde behandelt?
- Wann war die Erkrankung / Diagnose wieder ausgeheilt und alles in Ordnung?
Gefahrenerhöhende Sportarten/Hobbys
Sollten Sie einem oder mehreren potentiell gefahrenerhöhenden Sportarten/Hobbys nachgehen, reichen Sie diese bitte in eigenen Worten auf einem separaten Beiblatt ein. Wichtig hierbei ist, seit wann das Hobby betrieben wird, die Häufigkeit und Stundenanzahl pro Woche und ob an Wettbewerben teilgenommen wird.
- Bouldern, Bergwandern, Bergsport
- Automobilsport, Motorsportaktivitäten
- Gleitschirmfliegen, Segelfliegen, Ballonfahren
- Kampfsport
- Mannschaftssportarten
- Reitsport
- Tauchsport, Wassersport
- Marathon, Bodybuilding, Radsport, Turnen und viele weitere sportliche Aktivitäten
Übermittlung der Dokumente
Wenn Sie alle Unterlagen zusammengetragen und ausgefüllt haben, geben Sie uns bitte Bescheid. Sie erhalten dann Ihre Zugangsdaten für simplr, wo Sie die Dokumente sicher und verschlüsselt hochladen können. simplr ist Ihre digitale Akte bei unserem Partner blau direkt, der für uns die rechtskonforme Abwicklung und Betreuung der Mandant:innenverträge übernimmt.
- Risikovoranfragebogen inkl. Datenschutzerklärung
- Gesundheitsangaben
- Aktuelle Atteste
- Beiblätter